Версия для слабовидящих
Программа кредитования Молодые ученые

Ипотечный кредит «Молодые ученые» разработан АИЖК для целевого кредитования молодых ученых — научных работников  академий наук и университетов Российской Федерации.

Подобный продукт — уникальная возможность для молодых ученых уже в начале карьеры прибрести квартиру, получив в кредит сумму на порядок больше, чем та, на которую ученый мог бы рассчитывать изначально с учетом своих доходов.

Преимущества продукта:

  • низкая процентная ставка;
  • специальный график платежей, учитывающий рост доходов молодого специалиста в будущем;
  • учет социальных выплат на этапе получения кредита (средства ФЦП «Жилище»; региональные субсидии; средства материнского (семейного) капитала);
  • снижение размера ежемесячного платежа в случае рождения ребенка (на срок до 1,5 лет)

Продукт предусматривает индивидуальный подход и целевое кредитование, поэтому включение в состав участников программы происходит по предварительной заявке.

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ

«Ипотечный продукт «Молодые ученые»разработан ОАО «АИЖК» специально для ипотечного кредитования молодых ученых — научных работников Академий наук, университетов Российской Федерации и научных институтов и национальных исследовательских центров

Цели кредитования максимально расширены: это и приобретение квартир, и жилых домов (на территории комплексной застройки) на вторичном рынке, и приобретение строящегося жилья, в том числе оплата пая в кооперативе.

Требования к первоначальному взносу минимальны — его размер составляет от 10% от стоимости приобретаемого жилья. В качестве части первоначального взноса могут быть также учтены средства субсидий федеральной целевой программы «Жилище», региональные субсидии. Кроме этого, в качестве части первоначального взноса могут быть учтены средства материнского (семейного) капитала.

Кроме этого, условия кредитования позволяют молодому ученому в случае рождения ребенка снизить размер ежемесячных платежей на период до 18 мес. (1,5 лет). Максимальный размер снижения — 50% от ежемесячного платежа.

Сумма кредита, которая предоставляется по Продукту, значительно превышает размер кредита, который мог бы получить молодой ученый на стандартных условиях.

Требования к Заемщикам

1. Одним из Заемщиков должен являться:

1.1. Молодой ученый, работающий в одном из научных учреждений, из следующих категорий:

·       государственные академии наук, включая учреждения, входящие в состав государственных академий наук;

·       государственные университеты, в том числе университеты, имеющие статус национальных, исследовательских университетов;

·       научно-исследовательские институты, государственные бюджетные учреждения или предприятия иной организационно-хозяйственной формы, находящиеся в ведении федеральных министерств, служб, агентств и государственных корпораций;

·       научно-производственные предприятия, федеральные унитарные государственные предприятия, открытые акционерные общества, включенные указом Президента Российской Федерации от 4 августа 2004 года №1009 в перечень стратегических предприятий и стратегических акционерных обществ, осуществляющих производство продукции (работ, услуг), имеющих стратегическое значение для обеспечения обороноспособности и безопасности государства;

  • научные организации, имеющие статус государственного научного центра Российской Федерации, включенные в перечень организаций, утвержденный Распоряжением Правительством РФ от 15 февраля 2011 года №221-р «О перечне научных организаций, за которыми сохраняется статус государственного научного центра РФ» государственном научном центре (ГНЦ);
  • предприятия, являющегося резидентом инновационного центра «Сколково»,

занимающий должность:

  • стажера исследователя,лаборанта-исследователя с высшим профессиональным образованием;
  • инженера-исследователя;
  • инженера-конструктора;
  • инженера, старшего техника при наличии ученой степени или выписки ученого совета по научной деятельности;
  • младшего научного сотрудника;
  • научного сотрудника;
  • старшего научного сотрудника;
  • ведущего научного сотрудника;
  • главного научного сотрудника;
  • ассистента, преподавателя, старшего преподавателя, доцента при наличии ученой степени или выписки ученого совета по научной деятельности;
  • врача, при наличии ученой степени или выписки ученого совета по научной деятельности;
  • руководителя института/подразделения/направле­ния/лаборатории;
  • ученого секретаря.

1.2. или Молодой ученый, принятый в члены жилищно-строительного, жилищно-накопительного кооператива, созданного в целях обеспечения жильем граждан в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2008 года № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства», и отвечающий требованиям» п. 4 пункта 1 Перечня категорий граждан, которые могут быть приняты в члены жилищно-строительных, жилищных накопительных кооперативов, создаваемых в целях обеспечения жильем граждан. Право Молодого ученого должно подтверждаться справкой о его включении в члены кооператива.

1.3. или Молодой ученый, имеющий право на получение субсидии, в том числе региональной.

2. Возраст Молодого ученого не должен превышать 35 лет (включительно), для докторов наук — 40 лет (включительно) на момент заключения Кредитного договора.

3. Общее количество Заемщиков, удовлетворяющих требованиям Стандартов и выступающих по одному Кредитному договору/Договору займа, не может превышать 2 (двух) человек. Заемщики по кредитному договору должны быть супругами.

Особенности учета региональных и федеральных субсидий

1. В случае если Молодой ученый имеет право на получение региональной/федеральной субсидии, он должен подтвердить такое право, предоставив один из следующих документов:

  • Сертификат участника программы ФЦП «Жилище» выданный отделениями Российской академией наук, подписанный должностным лицом академии наук с указанием размера субсидии;
  • Выписку из протокола заседания совета по научной и научно-инновационной политике при администрации региона (либо иного органа, принимающего решение о выплате региональной субсидии) с указанием размера субсидии и периода, в течение которого субсидия может быть перечислена в счет погашения ипотечного кредита.

2. В случае предоставления подтверждающих документов размер субсидии может учитываться в качестве Части-2 кредита, и погашаться РПП в соответствии с п. 6 настоящего Паспорта.
3. Максимальный размер Части-2 кредита (займа) рассчитывается кредитором/заимодавцем в соответствии с п. 6 настоящего Паспорта.

Сумма кредита

1. Максимальный размер кредита состоит из суммы Части-1 и Части-2 кредита (при наличии).

2. Минимальный размер Части-1 — 300 000 (Триста тысяч) рублей.
3. Размер Части-1 кредита (займа) определяется расчетным способом в зависимости от предельно допустимого размера платежа, среднемесячной процентной ставки, возраста Заемщика на момент получения кредита, срока кредита/займа и даты его выдачи.
Рассчитанный размер Части-1 кредита (займа) не может быть более устанавливаемой максимальной суммы кредита.

4. Максимальный размер Части-2 кредита (займа) рассчитывается исходя из размера средств федеральной/региональной субсидии и/или средств Материнского (семейного) капитала и процентов, начисленных за 180 (сто восемьдесят) дней пользования Частью-2 кредита (займа)

Максимальный размер Части-1 кредита (займа) определяется в соответствии с максимальными суммами ипотечных кредитов (займов) по регионам РФ, рефинансируемых ОАО «АИЖК».

 

Доходы Заемщика должны быть документально подтверждены

Цель кредитования

1.    Приобретение Жилого помещения на вторичном рынке:

  • Квартиры (в том числе Квартиры, отвечающей требованиям Паспорта продукта «Малоэтажное жилье»);
  • Жилого дома, отвечающего требованиям Паспорта продукта «Малоэтажное жилье».

2.    Приобретение Жилого помещения на первичном рынке:

  • Квартиры по окончании строительства путем заключения договора купли-продажи Квартиры у юридического лица (в том числе Квартиры, отвечающей требованиям Паспорта продукта «Малоэтажное жилье»);
  • Квартиры на этапе строительства, в т. ч. путем заключения соглашения/договора уступки права требования от юридического лица физическому (-им) лицу (-ам);
  • Жилого дома, отвечающего требованиям Продукта «Малоэтажное жилье» на этапе строительства;
  • Оплата пая в жилищно-строительном, жилищно-накопительном кооперативе, в случае когда, земельный участок предоставлен кооперативу с соблюдением Закона от 24 июня 2008 года № 161-ФЗ.

3.    Погашение задолженности по действующему Ипотечному кредиту/займу.

Валюта кредита/займа

рубли

Срок кредитования

Срок кредитования по Части-1 кредита (займа) до 25 лет. Срок кредитования по Части-2 кредита (займа) — 180 календарных дней.

Вид обеспечения

1. Приобретаемое за счет заемных средств Жилое помещение.

2. Страховое обеспечение ипотечной сделки (в соответствии с требованиями настоящего Паспорта).

Порядок начисления и уплаты процентов

По Части-1 кредитор начисляет проценты с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, ежемесячно на сумму Текущей задолженности до даты полного погашения Текущей задолженности.
По Части-2 кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по Части-2 кредита. Начисление процентов производится единоразово на всю сумму за плановый срок использования Части-2 кредита. Капитализация процентов не производится. Заемщик выплачивает начисленные проценты на Часть 2 кредита путем единовременного внесения РПП.

Значение коэффициента Кредит/Залог (К/З) и коэффициента Текущая задолженность/Залог (ТЗ/З)

1. Минимальное значение коэффициента К/З по Части-1 кредита (займа) — 30%.
2. Максимальное значения коэффициента К/З по Части-1 кредита (займа) — 90%.
3. При этом значение коэффициента К/З: Часть-1 кредита (займа) + Часть-2 кредита (займа) <= 90% (без требования о страховании ответственности заемщика), тольков случае если К/З Часть-1кредита (займа)<=70%.
4. Расчет производится на дату заключения Кредитного договора (Договора займа)
5. В случае если значение коэффициента К/З по Части-1 кредита (займа) на момент выдачи превышает 70%, требуется наличие страхования финансовой ответственности Заемщика.
6. Максимальное значение ТЗ/З — 99,90%.
Коэффициент ТЗ/З рассчитывается как отношение Текущей задолженности по Части-1 кредита (займа) к стоимости Предмета ипотеки. Максимальное значение коэффициента ТЗ/З определяется в соответствии с Графиком ежемесячных платежей на момент выдачи кредита.

Процентная ставка по кредиту/займу

1. При наличии личного страхования Заемщика процентная ставка за пользование Частью-2 кредита (займа) устанавливается в размере, равном размеру Процентной ставки по Части-1 кредита (займа), и равна: при значении коэффициента К/З от 30% (включительно) до 60% (включительно) — 10%; при значении коэффициента К/З от 61% (включительно) до 90% (включительно) — 10,5%.
2. При расчете процентной ставки учитывается размер коэффициента К/З по Части-1 кредита (займа).
3. При отсутствии личного страхования Заемщика размер процентной ставки для таких ипотечных кредитов (займов) должен быть увеличен на 0,7 (ноль целых семь десятых) процентных пункта.

Тип платежей

1. По Части-1 кредита (займа)– равные по размеру ежемесячные платежи, фиксированные в пределах календарного года. Растущие в течение срока погашения кредита. Продолжительность роста платежей дифференцирована в зависимости от возраста заемщика на момент выдачи кредита.
2. По Части-2 кредита (займа) — единовременный платеж в течение 180 (ста восьмидесяти) дней со дня предоставления кредита (займа).

Размер ежемесячного платежа

Размер платежей по кредиту ежегодно увеличивается в соответствии с индексом роста платежа. Индекс роста платежей определяется в момент выдачи кредита и зависит от возраста заемщика в момент получения кредита

Страхование

Обязательным требованием к страховому обеспечению Ипотечных сделок является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением Предметом ипотеки.

Досрочное погашение кредита/займа

Мораторий на досрочное погашение кредита/займа отсутствует.

Основания использования опции «Лояльная ипотека»

Заемщик может воспользоваться льготным периодом, в связи с рождением ребенка (первого, второго или последующих детей).

Условия использования опции «Лояльная ипотека»

1. При включении опции «Лояльная ипотека» в условия кредитного договора процентная ставка, указанная в 17 настоящего паспорта увеличивается на 0, 3 п.п.
2. Опция применяется не ранее чем через 12 месяцев с момента выдачи кредита.
3. Заемщики имеют право не более 2-х раз в течение всего срока кредитования обратиться к Кредитору с заявлением об использовании льготного периода.
4. Совокупный льготный период не может превышать 18 месяцев.
5. Период между окончанием срока одного льготного периода и началом следующего льготного периода не может быть менее 12 месяцев.
6. Минимальный срок льготного периода составляет 6 мес.
7. Максимальный уровень снижения платежа в льготном периоде — 50% по сравнению с платежом, установленным до начала использования льготного периода.
8. Изменение величины ежемесячного платежа в льготном периоде осуществляется не позднее первого числа второго месяца, следующего за месяцем подачи заявления.
9. Срок «льготного периода» определяется Заемщиком в заявительной форме.
10. С первого числа месяца, следующего за окончанием льготного периода, устанавливается первоначальный уровень ежемесячного платежа, при этом осуществляется пересчет срока кредитования с учетом остатка текущей задолженности на дату окончания льготного периода.

ЗАЯВКА НА УЧАСТИЕ В ПРОГРАММЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ «МОЛОДЫЕ УЧЕНЫЕ»

Где получить кредит

Регион: Тульская область Город: Тула

Название организации

Адрес

Телефоны

КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК ИНВЕСТРАСТБАНК (ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)

300041, Тула, Советский район, ул. Демонстрации, д. 1б

8 (4872) 21-02-21,
8 (4872) 21-02-29
 

Акционерный коммерческий банк МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное общество

Тульская область, Тула, ул. Каминского, д. 31а

8 (800) 200-14-15,
8 (4782) 25-01-86,
8 (4782) 25-01-87
 

Открытое акционерное общество «РОСТ БАНК»

300012, Тульская область, Тула, Советский район, пр-т Ленина, д. 74

8 (4872) 35-77-50
http://www.rostbank.ru